투자 수익으로 큰돈을 쓸 때 자금출처를 어떻게 소명하나요?
부동산 취득 등 큰 지출을 하면 자금조달계획서로 출처를 확인받아요. 투자 거래내역·양도세 신고·소득 자료로 설명할 수 있게 평소에 자료를 모아 두어야 해요.
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주식·금융투자
금융소득이 많은데 건강보험 피부양자를 유지할 수 있나요?
소득·재산 요건을 넘으면 피부양자 자격을 잃고 지역가입자가 돼요. 금융소득이 기준을 조금 넘어도 자격이 상실될 수 있으니, ISA·연금계좌 등으로 관리해야 해요.
우리사주로 받은 주식은 세금이 어떻게 되나요?
우리사주조합을 통해 취득하면 출연금 소득공제 등 혜택이 있고, 보유 기간에 따라 인출 시 과세가 달라져요. 나중에 팔 때는 일반 주식처럼 양도 규정이 적용돼요.
연말에 대주주가 되지 않으려면 뭘 관리해야 하나요?
대주주는 직전 사업연도 종료일(대개 12월 말) 기준의 종목별 보유액·지분율로 판단해요. 기준을 넘을 것 같으면 그 전에 보유 규모를 조절해야 해요.
가족이 남긴 주식은 어떻게 상속·정리하나요?
증권사에서 상속 절차를 거쳐 상속인 계좌로 이전받아요. 상속개시일 전후 2개월 종가 평균으로 평가해 상속세를 신고하고, 그 평가액이 나중 양도세 취득가액이 돼요.
달러예금이나 외화 투자는 세금이 어떻게 되나요?
외화예금 이자에는 15.4%가 붙지만, 개인이 환율 차이로 얻은 환차익 자체는 대체로 과세되지 않아요. 다만 외화로 한 주식·펀드 투자는 별도로 봐야 해요.
해외주식 양도세, 증권사 신고대행을 믿고 맡겨도 되나요?
그 증권사 계좌만 다룬다면 편리해요. 다만 여러 증권사에 계좌가 있으면 대행은 자기 계좌만 계산하니, 전체 합산은 본인이 확인해야 해요.
금융소득 신고를 놓치면 어떻게 되나요?
무신고가산세 20%와 납부지연가산세가 붙어요. 금융 자료는 국세청에 모이기 때문에 대부분 나중에 확인돼요.
배당세액공제는 뭔가요?
법인세를 낸 이익에서 배당하는 것이라 이중과세가 생기는데, 이를 조정해 주는 제도예요. 종합과세될 때만 적용돼요.
해외주식에서 손실만 났는데도 신고해야 하나요?
낼 세금이 없으면 가산세도 없어요. 다만 여러 계좌 손익을 통산하거나 기록을 남기려면 신고해 두는 편이 나아요.
해외주식 손익은 환율을 어떻게 적용하나요?
매수한 날과 매도한 날의 환율로 각각 원화로 바꿔 계산해요. 달러로는 손실이어도 원화로는 이익이 날 수 있어요.
주식 양도소득세는 언제 신고하나요?
양도일이 속한 반기의 말일부터 2개월 이내예요. 상반기 거래는 8월 31일, 하반기 거래는 다음 해 2월 말까지예요.